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     各地積極響應、多方發力，聚焦重點領域和企業需求，加大信貸投放力度……我國支持小微企業融資協調工作機制（簡稱“小微協調機制”）正加快落地見效。截至2025年4月末，各地已累計走訪超過7000萬戶小微經營主體，其中近900萬戶納入“推薦清單”。銀行對“推薦清單”經營主體新增授信超18萬億元，新發放貸款近14萬億元，平均貸款利率為3.65%，其中大約三分之一為信用貸款。

　　對此，業內專家表示，未來需進一步破除小微企業融資梗阻，加大信息共享和信用體系建設，并強化政策落實和監督。

　　加大重點領域信貸投放

　　在我國，小微企業是經濟發展的生力軍、就業的主渠道，也是改善民生的重要支撐。據了解，小微協調機制給多地小微企業帶來了“真金白銀”的實惠。

　　在江西，南昌市西湖區某餐飲管理公司深耕養老餐飲領域，致力于打造“餐飲+服務”的銀發經濟新模式，但面臨“輕資產、缺抵押”的融資難題。西湖區工作專班推動浙商銀行南昌分行推出“養老集群貸”特色金融產品，通過“協會增信”方式，區養老服務協會的每家會員企業可申請最高500萬元信用貸款。借助該模式，該餐飲公司成功從浙商銀行南昌分行獲得200萬元信用貸款。

　　在天津，濱海新區某科技型小微企業專注心衰全周期治療領域，處于研發關鍵階段，迫切需要融資。在濱海新區工作專班的指導下，浦發銀行天津分行積極對接企業，快速制定融資方案，充分運用天津濱海新區創新積分體系，推出“浦匯津分貸”產品，為企業批復1000萬元授信額度。

　　在山東，濰坊壽光市某蔬菜專業合作社從事蔬菜收購、批發零售等業務，因季節性備貨需求激增，亟須資金周轉支持。壽光市工作專班指導壽光農商銀行，依托蔬菜產銷服務平臺，以合作社交易數據為授信依據，采取“綠色通道+專項額度”雙重保障機制，實現當日申請、當日放款50萬元。

　　在關稅沖擊等大環境影響下，近年來，外貿型企業出口風險不斷加大。青海某生物藥品企業向全球30多個國家及地區出口產品，近年來受國際物流成本上升、匯率波動等影響，企業資金壓力驟增。建設銀行青海省分行深入調研企業融資及匯率風險管理需求，根據企業良好的退稅記錄，為其辦理了“跨境快貸—信保貸”業務，快速審批發放200萬元貸款。同時，為企業提供實時匯率監測和套期保值方案，幫助企業防范匯率風險。

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，小微協調機制是對小微企業融資面臨的問題采取的針對性措施，為金融機構更好服務小微企業提供了新的機遇，有助于更好地滿足小微企業融資需求，對支持小微企業高質量發展、穩定宏觀經濟大盤、促進就業、推進經濟轉型升級等都有積極意義。

　　“這對于小微企業而言是雪中送炭，緩解了資金壓力，增強了其生存和發展的能力。對于銀行金融機構來說，帶來了新的機遇。通過深入對接小微企業，銀行可以更加準確地了解其融資需求，優化信貸結構，降低風險，同時拓展新的業務增長點。對于中國經濟而言，小微企業是市場經濟的重要組成部分，是推動經濟社會高質量發展的新動能、新引擎。”工信部信息通信經濟專家委員會委員盤和林認為，小微協調機制的建立，有助于穩定小微企業經營，激發市場活力。

　　靶向破解企業融資難題

　　除了加大信貸投放力度外，不少地方工作專班還根據小微企業面臨的實際問題跟進輔導，靶向破解企業融資難題。

　　在河南，駐馬店市正陽縣某商貿公司因財務管理不規范，銀行難以對其財務狀況和還款能力進行準確評估。正陽縣工作專班對企業進行深入調研，將其納入“申報清單”，同時組織正陽農商銀行對其開展財務輔導，推動企業建立規范的財務賬目體系。輔導后，該企業順利獲批貸款280萬元。

　　在北京，朝陽區某建設工程公司急需一筆流動資金貸款，但企業的不動產產權存在權屬分歧，且歸屬企業的土地面積難以核實。工作專班積極協調區級規劃自然資源部門，開辟綠色通道并加快核查進度，出具詳細的情況說明，明確了抵押物的權屬和面積。農業銀行朝陽支行根據情況說明，加快抵押物價值評估，優化貸款審批流程，向企業發放1000萬元貸款，有效緩解了企業資金周轉壓力。

　　同在北京的某生物技術公司是一家處于商業化初期的科技型小微企業，因研發資金需求大導致財務緊張。昌平區工作專班得知企業困境后，北京中關村銀行依托“惠才計劃”，充分挖掘該企業實際控制人的優質教育背景，在無資產抵押的情況下，給予企業授信200萬元。

　　“民營小微企業融資難、融資貴問題的存在，主要是小微企業本身缺少合規足值的抵質押物，經營財務信息不健全、透明度不高，部分小微企業缺少從銀行業金融機構融資的經驗，對銀行金融服務了解不夠等。”對此，婁飛鵬解釋，小微協調機制篩選并向銀行推薦客戶，增進銀行和小微企業之間的對接，減少銀行和小微企業之間的信息不對稱，從而提高銀行服務小微企業的成效。

　　多地健全風險分擔機制

　　日前召開的小微協調機制推進會強調，要進一步提高站位、強化擔當，堅決消除阻礙民營和小微企業融資的各種隱形壁壘，全力支持民營和小微企業克服困難、健康發展，真正成為推動經濟社會高質量發展的新動能、新引擎。會議要求，要加大企業走訪力度，跟進協調解決實際困難。

　　在湖北，生豬養殖周期長、成本高、缺乏抵押物等難點，阻礙了養殖戶獲得信貸支持。為破解養殖戶貸款難題，湖北銀行荊門分行在京山市試點推出“一縣一品‘生豬貸’”產品，通過養殖戶投保的農業保險，為養殖戶增信。某養殖基地因擴建養豬場占用了大量資金，流動資金周轉較為吃力。湖北銀行荊門分行通過養豬場購買的能繁母豬養殖保險、育肥豬養殖保險等佐證企業資信水平，為其提供流動資金貸款200萬元。

　　在湖南，長沙市望城區某環保公司是一家輕資產特征的科技型中小企業，因缺乏抵押物無法獲得貸款。望城區工作專班了解情況后，聯合地方金融辦、科技局、融資擔保公司及主辦銀行組成專項服務組，打造“技術顯性化評估—風險共擔機制—全生命周期服務”的科技型中小企業融資閉環。協調第三方知識產權評估機構對其專利包進行市場化估值，市融資擔保公司提供40%風險分擔，省科技信貸風險補償資金池追加20%補償，工商銀行長沙望城支行向企業發放貸款1000萬元。

　　“隱形壁壘一般包括銀行對小微企業的風險評估難度大、擔保體系不健全、政策落實不到位等。”盤和林表示，破除小微企業融資梗阻，首先需要加強信息共享和信用體系建設。同時，要拓寬融資渠道，為小微企業提供更多融資選擇。此外，還需要完善擔保體系，降低融資成本，并加強政策落實和監督，確保各項優惠政策真正惠及小微企業。